羅伯特 ‧T‧ 清崎 經濟預言與貨幣歷史

富爸爸書中常提到要我們準備實體的貴金屬,
來因應各國政府不斷印鈔票的通膨危機,
到底這是根據什麼樣的理論推論呢?
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羅伯特 ‧T‧ 清崎 經濟預言與貨幣歷史

金錢歷史
富爸爸曾經說過金融海嘯的五個階段,但我個人把它細分為七個階段,每一個階段代表皆不同,請讓Arice慢慢說給你聽,在這之前我先解釋金錢自古以來的演化形式,讓大家比較有概念!


金錢演化的有四種形式:
1. 原物料金錢: 簡單說就是黃金、白銀、糧食。(中國很多時代都以糧食做交易)
2. 收據式金錢: 意思是我把黃金放進去銀行,銀行給我一張收據作為憑證,這一張憑證就代表著我存進銀行的黃金或白銀。
3. 部分儲備制的收據式金錢: 隨著越來越多人把黃金白銀存進銀行而開始用收據來做交易,銀行就發現越來越少人去提領黃金白銀。這時候銀行就可以開始偷偷印收據來做生意。
本來一張收據對等一枚金幣,因為銀行多印了一張收據,所以現在變成兩張收據對等一枚金幣,流通在外的收據越多通貨膨脹就越嚴重。
4、法定貨幣: 所謂法定貨幣就是指該國政府規定與政府往來的金錢。法定貨幣完全靠一國政府的信用來做擔保。法定貨幣最大的也是唯一的好處就是政府可以隨意印鈔票。
然而貨幣也有發展史,讓我們了解自古歷史走向。
貨幣發展歷史:
1、一個主權國家首先發行真正的金錢,例:金銀幣,或是可100%可兌換成黃金與白銀的紙幣
2、國家經濟與社會開始發展,隨著開始發展公共設施與社會福利政策,逐漸扛起經濟的重擔
3、經濟影響力開始擴大,政治影響力開始成長,提撥鉅款建立龐大軍備
4、國家發動戰爭,軍費支出再暴增
5、為了因應戰爭所須花費,政府無限量發行通貨來取代金錢,藉此竊取民眾的財富
6、貨幣供給量大增,造成通貨膨脹,財富轉移的社會現象,人民對政府發行的貨幣失去信心
7、民眾退出貨幣並投入貴重金屬或有形資產
 每個政府印製一張紙鈔並且讓它流入市面,政府就享有該張紙鈔完整的購買力,但卻會稀釋你手上的鈔票,其價值力會不斷貶值,因此物價會不斷上升

聯準會成立那天起,美元頓時變成一種單純的通貨
1817年到1924年,大多國家的貨幣政策皆採用傳統的金本位制來運作,也是就是大 多數的國家貨幣和黃金掛勾(固定的換算比例),也就是說你的黃金儲備量有多少才可發行多少貨幣,貨幣可換成一定比例的黃金,當時美國保證各國央行可用每盎 斯35美元的價格兌換成黃金,採用金本位制的這段期間,完全沒有所謂的通貨膨脹,當然這期間還是會發生經濟成長或衰退,但整個金本位時代開始到結束期間, 國際之間的貿易一直都是零和遊戲,為什麼?因為黃金一直扮演價格均衡的角色
1971年取消金本位制後,也就是說美元不必綁著黃金儲備量,你想印多少就有多少,美元變成一種單純的通貨
就算黃金能夠自由買賣,並沒有當成貨幣使用,相反的,黃金被當作原物料在交易,為什麼?人們長期習慣使用紙幣,因此對黃金興趣缺缺,選擇完全相信紙幣
對金錢演化有些概念後,即進入本文的主軸了,金融體系的發展史:
  一、世界金融秩序的混亂:最早我們使用以物易物方式過生活,接著出現黃金、白銀等代替貨幣,但隨著經商發展,無法拿著沈甸甸的黃金到世界各地交易,於是黃金白銀憑證出現了,只要帶著憑證到銀行即可提領黃金白銀,接著1914年聯準會的掘起,將憑證化,美元掌控世界經濟大權,隨著1971年美元取消金本位 制,美元可無限印製,於是進行下一階段
二、各國政府拼命刺激消費:此階段為經濟成長期,如同當年馬政府印消費卷,刺激消費的原理一樣
 三、通貨緊縮:當恣意揮霍到一定程度,會發生通貨緊縮,於是民眾將錢存在銀行裡,捨不得花費,於是政府開始優惠房貸與存款低利息等動作,促使民眾將錢提領出來,刺激消費,通貨緊縮發生在傾向恣意揮霍的國家 。
四、 輕微通膨:截至2007止,美國國債提高至九兆美元,這是多麼大的天文數字,究如何補這個缺口呢?答案在QE3中,可看出一些端倪,政府無止盡的印紙鈔(這無疑是把民眾的錢合法偷走,將錢存在銀行只會越來越薄),且QE3聯準會採取 「無限量」資注市場資金,以每個月印出400億美元鈔票的方式購買債券,沒有總上限,沒有到期時間,瘋狂的印鈔票,會發生什麼事呢?通膨率會大大提高,物價一直漲,人民手中的紙鈔越來越薄隨著貨幣稀釋,開啟了輕微通膨的時代,從目前年通膨率約2%可看出一些端倪,通貨膨脹發生在傾向儲蓄的國家。
 五、超通膨:何時會發生通膨,市面上有許多說法,沒人知道下一個超通膨何時來臨,德國由於戰爭,於1919年發生超通膨,戰前一雙12馬克的鞋子,戰後一雙則須要30兆馬克 ,而德國股票加權指數從88點漲到26890000000,股市實質的購買力跌掉了97%,人們忙著將紙鈔換成黃金,因此當時少許的黃金即可買下整棟大樓,此場危機對窮人造成的影響不大,因為他們在危機之前就沒什麼錢了,至於有錢人,尤其是很聰明的那一群,變得比原更加富有了,反倒是中階產級,受到的傷 害最深,在此次事件後,中產階級完全被消滅了。
 德國超通膨從1919年到1923年止,共四年期間,整體物價漲了7倍,紙幣購買力下跌了97%,足以可見超通膨的威力!
 六、金融體系崩壞:當超通膨到達某一個程度時,整個金融體系開始崩壞,民眾對政府發行的貨幣失去信心
七、回歸市場機制:民眾退出貨幣並投入貴重金屬或有形資產
目前似乎到第三階段與第四階段之間,看來全球政府會盡力維持在第四階段,何時會進入第五階段,老實說我也不知道,但ARICE想跟大家分享的是只要具備良好的財商教育,即使有災難來臨,仍能安然渡過,甚至比以前更富有!並且清楚分辦價格與價值之間的差異,畢竟價格不具任何意義,唯有價值才是一切

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