大論戰 買屋好還是租屋好

壓力決定動力

用買房繳房貸的壓力
成為自己存錢的動力

我的想法是如果在繳房貸本息,

在月支出的五成以下,
真的就租不如買,

不然賺在多沒有透過買房來強制儲蓄,
大部分的人都會把這些錢,
不知不覺的敗掉或胡亂投資賠掉,
到時,買房的夢,就會愈來愈遠,
愈來愈買不起了!!

以下分享住展雜誌,
財經專家阮慕驊(買屋好)
和宅神朱學恆(租屋好)的兩派論述,
跟大家分享囉!!

大論戰 買屋好還是租屋好

住展雜誌 2012-08-06
台灣人愛買屋來理財,房價漲不停,然租金卻不易漲, 因此也有人疾呼高房價下,用租的就可搞定。本文專訪了三位人士,可由他們三位精彩的論述, 提供消費者不同的觀點來看租與買……
房市多空混沌之際,加上通膨隱憂的推波助瀾,建商紛紛打出『租不如買』的訴求,吸引租屋族轉租為買。這口號聽起來很動聽及誘人,然而市場上各方的看法卻有很大的差異,有人認為租不如買,有人認為買不如租,有人則是從市場面及理財的角度來評估,真所謂『公說公有理、婆說婆有理』!
於下我們針對時下最夯的話題-『買屋好還是租屋好?』,專訪了力推租不如買的財經專家阮慕驊,不能買、也不要買的宅神朱學恆,及理財師李雪雯三位人士,看他們三位如何精彩的論戰,買屋與租屋的優劣。

阮慕驊認為,長遠來看,買房子一定是比租房子划算的。

買房等於強迫儲蓄
財經專家阮慕驊認為,買屋當然比租屋好。阮慕驊說,很多人說不買屋,因為怕失業、減薪,揹不起二十年的貸款,他反問,難道租屋,失業了就不用繳房租了嗎?阮慕驊表示,租房子二十年雖然比買房子繳貸款二十年付出少很多,但長期來說,買房子二十年後就不用再繳貸款了,有間房子了,這叫強迫儲蓄,租房子還是要繼續付房租,所以囉,長遠來看,買房子一定是比較划算的。

阮慕驊說,他不知道大家投資理財的成果如何,但他看過身邊玩股票、期貨的許多朋友,長期來講都是一場空,股海翻騰年年維持漂亮數字,最後根本就沒有甚麼輸贏,反而是不太想動腦筋的人怕鈔票變薄跑去繳房貸,二十年後至少還有個老本在。

(超認同,這真的是很多人的心聲,包括我自己也是,總以為自己可以與眾不同,特別聰明,
但歷史總是重複上演,總要自己繳過血淋淋的學費後,才能明白,但在回首已百年身了..)

阮慕驊表示,如果不論買股票、賣股票過程中的滿足緊張感,純就二十年總獲利來評論,二十年下來,還不如傻傻繳房貸老實些,所以他以為買屋越早越好,不要去租屋。
租房子每個月二萬多,省下三萬多活用資金,所以朱學恆寧願以租代買。

有宅神之稱的朱學恆,他住在位於台北市中山區的三房華廈,月繳二萬五千元房租。朱學恆笑說,台灣整體人力資源跟薪水在往下走的時候,房價怎麼可能往上漲,房價就算往上漲,你怎麼可能蠢到要去買這樣逆勢向上漲的房子呢?

不作背重殼的屋奴
朱學恆說,政府喊出打房後,大台北房價好像要跟政策作對,仍一路狂漲。朱學恆說他租屋附近的中古屋價格,一年來飆到每坪五十萬元,漲幅驚人,但相較於租屋行情價,一坪七百多元,十年來不漲反降。他說,假如買三十坪中古屋,少說一千五百萬起跳,以貸款七成來算,本金加利息,每月大約要繳五萬五千元,反觀租房子每個月二萬多就搞定,省下三萬多活用資金,所以朱學恆寧願以租代買。

朱學恆還說,每次講這觀念總是被他爸媽打槍,說他不懂事,他的父母總是說:『買房子,以後你要貸款的時候才好談。』他發出『咦』的質疑聲說,買房子還不是得貸款嗎?如果頭期款準備太少的話,每個月要繳的錢比房租還要貴好幾倍啊!一樣要繳二十年,好苦的二十年呀!
李雪雯說,『租不如買』的參考指標是,若是租金支出遠高於房貸利息,就可以考慮去看看房子、買房子了。

理財顧問李雪雯則認為,不論是從出生率的降低,以及空屋率的增加數字來看,房價在自由市場經濟的供需原理之下,除非有特殊的大量需求出現,否則未來房價都是應該回檔修正的,同時也不可能再出現民國七十九年那樣的房地產空前榮景。

李雪雯說,如果不買房子,改用租屋,或許可以讓自己的生活品質改善,同時也可以儘快儲存足夠的退休基金,讓自己提早享受衣食無虞的退休生活。但是,有人寧可將物慾降到一般人難以忍受的最低水準,最後還要擠在一間好窄的小屋。

創造最大效益
她說,買屋與租屋之間,沒有是非對錯的問題。因為每一項世俗上的資產,在每個人心目中的價值,是完全不能相提並論的。只不過,每一位理財大眾都應該重新思考每一元收入,所能創造的最大效益,並在自己還有能力賺錢之際,創造出更高的投資報酬率。否則,當其他人的財富奮勇超前之際,在原地踏步的自己,恐怕會被無情地向後推去。

買房只要有開始,永遠不嫌晚。

阮慕驊簡單地以數字為買屋或租屋的消費者分析,在新北市永和區,租個四十坪左右的房子,一個月租金算你二萬好了,一年二十四萬,租個二十年四百八十萬,二十年後你並沒得到啥,但是租你房子的房東,拿你的錢可以支付部分房貸。重點是房東後來獲得了房子還坐享增值,這樣算起來,您認為是買的比較划算,還是租的比較划算呢?

阮慕驊說,重點是買地段好的房子,管你房子是幾年老房子,不但抗跌性高,還有升值空間。房貸壓力其實跟租房子差不多,你付不起房貸,不也相對付不起房租?而且隨著物價高漲,幣值也會改變,難道二十年前的一百萬跟現在一百萬同價值嗎?

早知還是買房好
有人說的也沒錯,貸款買房強迫儲蓄難提領,不如租屋。你現在存款應該不多,所以不太會花,但是當你租屋有錢存下來,存款破百萬,許多買高價物品的念頭會出現,不知不覺花錢買了很多東西,於是就會出現如阮慕驊所言的,早知道還是買房子好,就不會像現在一樣工作了幾十年還是無殼蝸牛了!

買的房子有幸福感
阮慕驊說,到底房子是自己在住的,人過中年後越來越『宅』,下班後直接面對的就是居住環境.花錢好好打理它,心理上的滿足感絕對比搞台好車或是出國遊玩要持久踏實,幾十年後的自宅VS繳了幾十年的房租,買房的房屋總價值絕對超過租屋者的總價值,不管是從金錢增值的觀點,或是一個『家』所帶來的幸福觀點來看。

宅神則說,他有個朋友,最近的困擾是:女友要求結婚一定要先買房子。但他還有債,沒辦法這麼快給她承諾,所以女友要他努力存錢。每次想買奢侈品或吃些好東西就被女友冷嘲熱諷,看不起他現在的薪水和地位。讓他憂鬱又憤怒,連出國放鬆這種話都不能提,搞得壓力很大,經常吵架。不明白為何有房子才叫安定,結婚才叫終成眷屬?因為這個大夢想,兩人的交往品質變得不好。那婚還要結嗎?還有買房子的必要嗎?

朱學恆說,『想結婚的兩個人歷經萬難在一起後,到最後想離開恐怕也得歷經萬難!』最後他還丟了這句話:『一千五百萬可以住凱悅五星級飯店二十年耶(因為長期約有打折)。』幹啥一定要買房?他想不懂。

朱學恆表示,大家一定要打破傳統『有土斯有財』的迷思,想想,為了買房子,結了婚後不敢生小孩,每個月還要扛四、五萬元以上的房貸,萬一買了房後,房價下跌,這樣的人生是不是很痛苦?

朱學恆提醒想在當下買房的人,就算一輩子打拚買了一棟房留給小孩,卻讓小孩因此喪失人生奮鬥努力的目標,那不見得是件好事,而現在買不起,並不代表以後買不起。當房價泡沫破裂,政府祭出打房措施後,台灣的房價一定會破盤,未來適合的買點才會出現。

租屋留資金過好活
宅神認為,如果想住在大都市裡交通方便、生活機能佳的黃金地段,假日時開著一台不錯的車一家大小出遊去,老婆逛百貨公司時可以手拎香奈兒包包、穿名牌高跟鞋,小孩時常有最新、最炫玩具可以玩,有精緻的立體童書可以閱讀,不一定非要花掉二、三千萬元,想要辦到,房子可以用租的!

李雪雯表示,買方的心態,當然是認為可以買得越便宜越好,但最終還是希望可以早日買到屬於自己的房子,她建議,明年會是對買方最為有利的時機,至於怎麼判定該不該買房子?她認為,除了檢視自己手上的資金外,『租不如買』的參考指標是,若是租金支出遠高於房貸利息,就可以考慮多去看看房子買房子了。

利率低檔轉租為買
李雪雯認為,買房子、租房子沒有絕對好或絕對不好,一切都因人而異,有能力當然就買房子,沒能力暫時租房子也過得去。她說,房貸利率一直處於低檔,就會衍生轉租為買的自住需求,甚至在升息初期也不會馬上改變此一趨勢,但當利率升至四%或五%時,買不如租的氛圍就會轉濃。

李雪雯說,年輕族群購屋並不是夢想,只要善用貸款方案、謹慎規劃理財,購屋其實可以很簡單。她說明,目前經濟環境處於高風險、低利率,購屋不但能滿足住的需求,更是具有保值抗通膨特性,同時也是絕佳的理財及節稅管道。因此,在低利率市場下,與其將錢存進銀行,不如拿來投資保值又具增值潛力的房地產,及早累積財富。

是否要殼自己思量
台灣房市市況顯示,為什麼至今房屋市場依然熱絡,看不出太多利空的陰影?同時也還是有人願意前仆後繼地購買房子。宅神朱學恆認為,現今會買房子的人,有兩種,一種是不怕死,就算嚴重套牢或是影響生活品質,這些人也會為了一圓『有殼』之夢而買房子不悔。

有人問阮慕驊,「買屋會不會太晚行動了?」他搖頭說:「只要有開始,永遠不嫌晚。」這位家住桃園的購屋者,雖然現在每天需通車一小時,但他說,桃園房子便宜又新,況且擁有房子的幸福感無可取代,根本不以為苦。也因為長期租屋,才讓他對心中的理想購屋條件更為了解,在找房子的過程懂得與現實妥協,在房價與生活環境找到平衡。
李雪雯說,很多人的第一間屋都是咬著牙買的,只要避免『咬到牙破血流』,一輩子至少要買一間屋。她表示,面對現在的高房價環境,首購族千萬要把握量力而為,勝於早買早好的原則,把租屋期當成購屋準備期,並做好購屋前的理財功課,才能加快晉升為有殼一族。

文/倪子仁 攝影/邱添榮

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