好房網News記者蘇彥菱／整理報導

遇到資金周轉不靈，這時候手頭上有間房子就很好用了！有民眾會考慮將手上還有貸款的房子拿去向原銀行增貸，甚至是再找另一間申請貸款，即所謂的「二胎」房貸。然而，怎樣的情況分別適用於增貸或二胎？

所謂二胎房貸，指的是一間房屋拿給第一家銀行抵押後，臨時需要資金，再將同一間房子當作抵押品，向另外一間銀行申請貸款。由於二胎銀行的求償順位排在第2，風險較高，多半以中小型銀行願意承作，利率也相對較高，從3.5到4.5％不等。

申請二胎貸款，與一般房貸相同，必須以房屋作為抵押，同樣都要經過鑑價，但貸款上限為300萬元、不超過鑑價金額，不如一般房貸可貸到鑑價的6到8成，不過優點是擔保品較差或信用較差，選擇申請二胎較容易成功。

二胎房貸與一般房貸相比，除了貸款金額有限，利率相對高外，還得注意沒有寬限期，且貸款期間較短，大約是7到10年。不僅如此，信義地政士聯合事務所專案經理林以德在《蘋果日報》特別指出，二胎可能會被歸類為消費型貸款而非房屋貸款，隔年申報綜所稅時，將無法以房貸的科目抵稅，損失部分權益。

若臨時要用錢，該如何在增貸、信貸及二胎之間選擇? 舉例來說，若向銀行申請一般房貸800萬元，已繳款200萬元，若臨時需要200萬元，可向同間銀行用同1間屋申請增貸，此時二胎較不划算，因為利率比一般房貸高、貸款期限也比較短。

若借款超過200萬元，原銀行會建議申請增貸200萬元，剩餘數目改申請信貸，但基於信貸利率最高可到18％，且貸款金額上限為薪資的22倍，此時，可尋求另外一間銀行做二胎房貸，利率會較低，還款年限也比信貸的5到7年還久，壓力較輕。

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